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银行贷款:如何拥有良好的信用记录?

作者:admin 日期:2014-08-07

信用档案,也叫个人信用报告,是人民银行征信中心出具的、记录个人过去信用信息的文件。凡是和银行发生信贷关系的个人都有自己的信用报告,可以说是每个人的“经济身份证”。

如何拥有良好的信用记录?

  个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料,以及贷款和信用卡的还款情况,所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时,请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料;保证按时、足额归还贷款和信用卡余额,都将使您拥有良好的信用记录。对于还款方式比较特殊的贷款,如大学生助学贷款,请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额,请及时联系贷款银行。持卡人还可以开通手机短信功能,从手机短信账单上可以清楚地知道应还金额、应还日期等信息。

怎样查询你的个人信用报告

  “现在,贷款买房、买车,或者是申请信用卡,商业银行都会查看申请人的信用档案,了解申请人的信用记录。因此,越来越多的人开始关注自己的信用记录了。”人民银行大连市中心支行统计研究处负责人说。

  个人的信用报告如何查询其实很容易,个人可以持本人有效身份证件去人民银行大连市中心支行查询。该行在一楼综合服务大厅设置了专门的查询柜台,责成专人为市民提供查询服务。在该行的查询柜台,记者看到,一位查询者提供了身份证和身份证复印件,并填写了一张《个人信用报告查询申请表》后,不到2分钟,工作人员就打印出一份《个人信用报告》。报告内容主要包括以下信息:一是个人基本信息,包括个人身份信息、配偶基本信息、居住信息、职业信息等。二是信用交易信息,包括信用卡明细、账户状态、还款记录以及贷款担保等。三是非银行信息,包括公积金信息、个人养老保险信息等。四是查询记录,记录哪些机构出于何种原因查询当事人的信用报告。

  有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

  人民银行提醒,任何机构和个人如果想查看您的个人信用报告,不仅要符合法律规定的用途,还必须得到您的书面授权。

哪些情况信用报告容易出现负面记录?

  我市一家银行有关负责人提醒,以下几种情况导致信用报告容易出现负面记录,应尽力避免:一是信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录,这里特别要注意市民应了解各家银行信用卡的使用规则,避免因不知情产生欠费;二是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;三是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录;四是信用卡激活后未使用,没有达到发卡机构规定的免年费标准,因欠年费而形成的逾期。

如果信用报告有误怎么办?

       如果发现自己的信用报告确实有误,有两种处理途径:一是携带有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告,到当地人民银行提出书面异议申请;二是直接联系办理业务的银行。人民银行征信中心和办理业务的银行在接到申请后,会立即进行核查,并在15个工作日内给予答复。

  在日常生活中,个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。